成功案例
亚马逊银行借助红帽将金融便利惠及偏远地区
概述
亚马逊银行(BASA)利用红帽® 解决方案和自动化功能开发了 BASA Digital 新平台,旨在帮助巴西亚马逊地区的家庭式企业和自给型小微企业打破融资和信贷障碍。
该银行的使命是通过信贷服务和高效的解决方案促进亚马逊地区的可持续发展,这些解决方案既有大型企业融资结构项目,也有针对农村的小型创业者,以小微客户为重点。该银行的主要目标是希望促进偏远地区或交通不便的地区高效的可持续区域发展。
亚马逊银行是一家开放型资本机构(已在 BM&FBOVESPA 上市,股票代码:BAZA3),由巴西联邦政府(持股 95%)控股。该银行负责亚马逊地区北部地区发展与融资的宪法基金(Constitutional Fund )的管理和运作,亚马逊地区占巴西领土面积的一半以上。
- 行业
金融服务 - 地区
拉丁美洲(LATAM) - 总部
巴西帕拉州贝伦市 - 规模
2,835 名员工
面临的挑战
加快放款速度,助力自给型经营活动
偏远亚马逊地区的人们大多只能依靠自给型活动维持生计:家庭耕作、人工捕鱼、采矿和开采。然而,这些地区的小微企业往往难以获得基本的金融服务,例如进行生产投资所需的银行服务和信贷服务。此外,这些企业想要满足环保与合规性要求可能需要很长时间,并且可能会花费大量资金。为了更好地覆盖这些人群,亚马逊银行需要在不会产生高额运营成本的前提下快速提供服务。
“这个地区不仅偏远,而且通信和传输网络都很有限。”亚马逊银行信贷总监 Roberto Schwartz 说道,“我们需要开发一种服务,让那些通常没有获得任何银行服务的客户能够利用自己的财产获得服务。
亚马逊银行开发的 BASA Digital 是一个集成式平台,旨在加快关键款项的放款速度以维持并推动当地的自给型项目。亚马逊银行的信贷代理人可以通过该平台快速高效地处理信贷业务,减少农村生产者与金融服务之间的障碍。
构建该平台时,BASA Digital 的开发人员需要:
- 允许与多个不同 IT 部门的旧系统集成。
- 创建高效的 API 管理工具以将多项服务集中到 BASA Digital 的 Web 和移动端平台上。
- 确保用于存储信息的环境安全可靠并确保银行系统的完整性。
解决方案
开发敏捷的创新平台
亚马逊银行经认证的信贷代理人是该银行分销流程的中坚力量。因此,BASA Digital 的一个关键需求是通过集成式平台实现敏捷的信贷流程管理并大大加快重要任务的执行速度。
亚马逊银行希望缩短代理人开展业务所需的时间。亚马逊银行需要帮助其代理人加快流程:从客户登记、提出贷款方案、跟踪进度到出具信用凭证和放款。
为了实现目标,该银行决定利用红帽的产品和服务开发自动化的集成式流程。作为容器技术、Kubernetes、云计算和 DevOps 领域的创新者,红帽在银行基础架构和流程的现代化方面有着悠久的历史,能够为其带来出色的敏捷和其他优势。开源解决方案还支持在不影响安全性和可靠性的前提下进行个性化定制。
2019 年,亚马逊银行选择利用红帽 OpenShift® 来实现其应用开发的现代化。2021 年,该银行借助红帽解决方案开发了 BASA Digital。
通过使用红帽的开源技术,亚马逊银行可以构建灵活、可扩展的定制化系统以满足多种需求:从强大、敏捷的 IT 基础架构到高效、安全的应用。采用开源标准,还能方便地与其他系统、应用和技术集成。
为进一步增强这些优势,专门的红帽技术客户经理(TAM)每天都驻扎在亚马逊银行,提供实时支持。TAM 的角色不仅仅是技术人员。他们还会积极发起支持案例,与红帽工程师协作,并直接协助亚马逊银行确保开源解决方案得到充分利用。
亚马逊银行所用的软件和服务
业务成果
通过提升效率实现“革命性”便利
使用新的解决方案后,BASA Digital 显著提高了运营效率。过去需要 6 个月才能完成的申请流程现在只需 24 小时,为以前难以获得金融服务和信贷服务的人群带来了便利。
结果数据令人瞩目:
- 2022 年,BASA Digital 签订的合同总共价值 3.148 亿巴西雷亚尔(约合 6,420 万美元),与 2021 年相比,增长了 370.4%。
- 通过 BASA Digital 签订合同的企业还占家庭农业国家扶持计划(PRONAF)合同的 43.8%,该国家级计划的重点是推动和强化家庭农业的发展。
- 2022 年,共签订了 16,860 份合同,与 2021 年相比,增长了 287.3%。
“在城市地区提供信贷服务并非难事,但在(亚马逊地区)上索利蒙斯,情况则完全不同。”Schwartz 说道,“不过,2022 年,通过 BASA Digital 平台为农村地区提供的信贷服务,已占到了我们银行信贷服务的 50%。这具有革命性意义。”
BASA Digital 的成功得到了巴西著名的银行业转型奖的认可,该奖项是衡量巴西金融行业质量和效率的关键指标。作为环境、社会和治理(ESG)类别的获奖者,BASA Digital 因其在生态系统保护、社会包容性和关注亚马逊地区未得到充分服务的社区方面的努力获得了一致的认可。
亚马逊银行目前计划将 BASA Digital 项目扩展到绿色能源和重新造林等领域,并将在 BASA Digital 的诞生地贝伦召开的《联合国气候变化框架公约》第三十次缔约方大会(COP30)结束之后,支持更多在亚马逊地区的投资。该银行还计划扩大红帽产品的部署范围,为所有传统平台引入容器化环境,为迁移到云环境中奠定坚实的基础。
与红帽这样具有文化开放性的强大厂商合作是我们银行构建流程自动化并实现集成的基础。
我们需要 DevOps 结构和敏捷的工作方法,与红帽的合作帮助我们实现了这两点。如果没有这种方法,我们就无法通过该项目取得现在的成果。
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