Banco brasileiro cria rede de pagamentos instantâneos com a Red Hat

A economia do Brasil, a maior da América Latina, está passando por uma rápida transição de pagamentos em espécie para pagamentos digitais. Para atender a essa crescente demanda, o Banco Central do Brasil (BCB) criou o Pix, uma nova rede de pagamentos instantâneos. Essa solução inovadora exige uma infraestrutura de TI escalável e altamente disponível. Com uma nova arquitetura baseada no Red Hat OpenShift, Red Hat Ansible Automation Platform e a tecnologia do Red Hat Integration, o BCB pode oferecer suporte de maneira econômica a milhares de transações por segundo, mantendo a disponibilidade dos serviços em tempo integral. O novo serviço também ajudou o banco a promover a diversidade e competitividade no mercado de serviços financeiros do Brasil.

Benefícios

• Redução do tempo de processamento de transações de horas para segundos
• Criação de uma base para antecipar economias futuras em custos de serviços para os usuários e internamente
• Aceleração da inovação e diversidade no setor financeiro
• Orientações e insights de especialistas para aprimorar os novos recursos de TI

A economia do Brasil, a maior da América Latina, evolui cada vez mais dos pagamentos em espécie para os pagamentos digitais, criando um enorme potencial para as organizações de serviços financeiros.

O Banco Central do Brasil (BCB), órgão federal vinculado ao Ministério da Economia, é responsável pelo controle da inflação, pela emissão de papel-moeda e pela regulamentação do setor financeiro no país. Desde 2002, o BCB lidera o programa de modernização do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), que gerencia a transferência de recursos financeiros entre bancos para pagamentos entre pessoas físicas, empresas e órgãos do governo.

Em dezembro de 2018, o BCB começou a desenvolver o Pix, uma nova rede de pagamentos instantâneos que utiliza chaves de identificação ou códigos QR lidos por dispositivos mobile. Com o Pix, pessoas físicas e jurídicas efetuam ou recebem pagamentos em segundos, sem a necessidade de cartões de débito ou crédito. O serviço é gratuito para pessoas físicas. Além disso, a solução deve aumentar a concorrência no mercado de serviços financeiros do Brasil, em que os cinco principais credores concentram cerca de 80% dos ativos.

Para criar essa solução inovadora e moderna, o BCB precisava de uma base de TI que oferecesse suporte à operação ininterrupta de serviços financeiros em tempo integral, mas sem exigir grandes esforços de gerenciamento.

“Queríamos criar uma solução que oferecesse transferências financeiras de modo flexível e seguro, aprimorando a experiência do cliente, reduzindo os custos de transação e promovendo a diversidade financeira”, explica Vicente Fernandes, Chefe da Divisão de Arquitetura de Servidores, Armazenamento e Software Básico, Banco Central do Brasil. “No entanto, para criar o Pix, precisávamos de uma infraestrutura de TI mais simples e escalável.”

O BCB abriu uma licitação para fornecedores de tecnologia executarem o Pix usando uma arquitetura distribuída e altamente escalável baseada no Apache Kafka, e o vencedor desse processo seletivo foi o Red Hat AMQ. O AMQ Streams, um componente do Red Hat AMQ, oferece transmissão de dados distribuída com alta taxa de transferência e baixa latência, o que permite a execução, escala e gerenciamento de aplicações em um ambiente Kubernetes nativo em nuvem. O Red Hat AMQ faz parte do Red Hat Integration, um grupo de soluções e componentes que oferecem suporte à transformação de serviços e dados por meio de conectividade aprimorada.

“Durante as provas de conceitos, a Red Hat atendeu a todos os nossos requisitos, além de oferecer o suporte especializado e a parceria de que precisávamos para começar bem com a nova tecnologia”, conta Fernandes.

Além do AMQ Streams, o BCB implantou o Red Hat Ansible Automation Platform para criar e implementar recursos de automação de infraestrutura reutilizáveis e fáceis de usar em sua rede. O banco usa o Ansible Automation Platform para integrar o Pix a soluções de automação de parceiros externos. O Red Hat OpenShift, uma plataforma Kubernetes empresarial, hospeda as aplicações de acesso e lógica de negócios do banco.

O BCB trabalhou em estreita parceria com a Red Hat Consulting para se familiarizar com a nova infraestrutura de serviço e implantá-la com sucesso. “A Red Hat foi uma parceira ativa e essencial nesse projeto", revela Fernandes. "Eles alocaram uma grande equipe composta por técnicos experientes que nos ajudaram a entender melhor a tecnologia e as práticas recomendadas."

Lançado em novembro de 2020, o Pix recebeu mais de 72 milhões de cadastros de pessoas físicas e jurídicas, e tem capacidade prevista para até 200 milhões de usuários.

Redução do tempo de processamento de transações de horas para segundos

Com a nova arquitetura de tecnologia de alto desempenho, o BCB reduziu drasticamente o tempo de processamento das transações, assegurando que o Pix atenda às expectativas dos usuários para pagamentos instantâneos. As formas de pagamento tradicionais, como transferências eletrônicas, boletos e cartões de crédito, podem levar horas ou dias para serem processadas. Durante a prova de conceitos, considerando o volume previsto de 2.000 transações por segundo, o BCB processou com sucesso 99% das transações internas em apenas quatro segundos usando o AMQ Streams e o Ansible Automation Platform.

“As pessoas podem fazer pagamentos para amigos e estabelecimentos instantaneamente, além de acessar os fundos assim que estão disponíveis”, explica Fernandes. “Com o Pix, o dinheiro entra na conta de destino na mesma hora.”

Melhorias previstas para os custos de serviços

O Pix ajudará os varejistas a reduzir os custos de aceitação de cartões de crédito ou débito, além de assegurar o acesso imediato e confiável aos fundos das compras. Como resultado, as taxas de processamento comumente pagas ou repassadas aos consumidores também diminuirão.

A transição dos pagamentos em espécie para as transações digitais também ajudará o BCB a reduzir os custos operacionais, visto que 47% das transações financeiras no Brasil são feitas em espécie, segundo McKinsey.

“Outros países, como a Suécia e a Dinamarca, já estão reduzindo as transações em espécie. O Brasil é muito grande. Com isso, levar cédulas e moedas para todas as cidades a fim de possibilitar essas transações exige um grande esforço logístico”, declara Fernandes. “Em longo prazo, prevemos que incentivar a mudança para os pagamentos digitais nos ajudará a economizar significativamente com custos de transporte e logística”.

Aceleração da inovação e diversidade no setor financeiro

Com o lançamento do Pix, provedores de meios de pagamento de pequeno porte e menos estabelecidos terão maior competitividade no mercado financeiro brasileiro para oferecer serviços valiosos ao clientes, além de tornar serviços como o Uber mais acessíveis.

A nova infraestrutura e arquitetura do BCB, baseada na tecnologia open source empresarial da Red Hat, ajudará o banco e seus parceiros a continuar desenvolvendo serviços digitais inovadores em um ambiente de nuvem estável e de alto desempenho conforme a demanda.

“A nova tecnologia nos permitirá criar em conjunto uma experiência financeira instantânea de uma forma que não era possível antes”, explica Fernandes.

Orientações e insights de especialistas para aprimorar a adoção de tecnologias

Antes, durante e após a implantação, o BCB trabalhou com especialistas em tecnologia da Red Hat para se familiarizar com as novas tecnologias de nuvem e middleware e otimizar a operação do AMQ Streams, Ansible Automation Platform e Red Hat OpenShift usando práticas recomendadas comprovadas.

Além da colaboração com a Red Hat Consulting para implantar com sucesso a base tecnológica do Pix, o BCB contou com o Red Hat Training para ajudar sua equipe a adquirir as habilidades necessárias para usar e gerenciar o novo ambiente de software da Red Hat. O banco também contratou um Red Hat Technical Account Manager, que oferece suporte e monitoramento contínuos para identificar proativamente possíveis problemas e solucionar quaisquer desafios.

“As propostas da Red Hat melhoraram a disponibilidade da nossa nova arquitetura”, afirma Fernandes.

O BCB planeja continuar trabalhando em parceria com a Red Hat para aprimorar a disponibilidade, segurança e desempenho do Pix, além de trazer novas funcionalidades para melhorar ainda mais a experiência do usuário. Por exemplo, os planos para o próximo ano incluem a expansão das funcionalidades de pagamento sem contato e transações de comércio eletrônico.

Para os sistemas de back-end, o BCB pretende otimizar a automação e a orquestração usando os recursos de infraestrutura da Red Hat.

“Já estamos vendo o retorno sobre o investimento na plataforma Pix”, conta Fernandes. “Daqui para a frente, acreditamos que a sociedade brasileira como um todo se beneficiará da solução inovadora que oferecemos.”