La inteligencia artificial en el sector bancario

En la nueva era de la inteligencia artificial y el machine learning (aprendizaje automático) en el sector bancario, sin dudas veremos mejoras en el servicio de atención al cliente y la eficiencia operativa. Los servicios de consultoría y de atención al cliente que funcionan con inteligencia artificial se volverán más sofisticados y podrán resolver situaciones de mayor complejidad.

Desde el punto de vista operativo, este tipo de inteligencia optimizará la detección de actividades criminales para mejorar la prevención de delitos financieros y creará modelos más avanzados a fin de optimizar la toma de decisiones sobre préstamos. Además, automatizará aún más tareas de rutina, como la entrada de datos, para agilizar los procesos de gestión interna.

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Sin embargo, la tarea de ajustar la adopción de la inteligencia artificial en el sector bancario presenta varios obstáculos relacionados con los productos, los datos, el cumplimiento normativo, las operaciones y la contratación y capacitación del personal.

En este artículo, abordaremos el posible futuro del sector bancario impulsado por la inteligencia artificial y el machine learning, los desafíos del proceso y las funciones esenciales para afrontarlos.

La inteligencia artificial podría cambiar por completo el funcionamiento de los bancos. A continuación, presentamos las cuatro áreas fundamentales del sector bancario y los efectos que podrían tener sobre ellas las tecnologías de inteligencia artificial actuales y en desarrollo.

La inteligencia artificial en los servicios de marketing y las ventas

• Captación de clientes: se podría mejorar mediante la segmentación de clientes y los análisis predictivos más eficaces, lo cual permitiría optimizar la identificación de posibles clientes.
• Incorporación de clientes: en los casos más complejos, se podría automatizar por completo la incorporación de consumidores y empresas de diferentes tamaños, lo cual permitiría agilizar y simplificar este proceso.
• Fidelidad de los clientes: se podrían ofrecer productos y servicios más personalizados, para que los clientes estén satisfechos y prefieran conservarlos.

La inteligencia artificial en las operaciones y la prestación de servicios

• Asesoría: las recomendaciones financieras podrían ser más inteligentes y adaptarse a los cambios en las condiciones del sector.
• Procesamiento: se podría agilizar la gestión de excepciones en el sector bancario para reducir los tiempos de espera y mejorar la eficiencia operativa.
• Soporte: los asistentes que funcionan con inteligencia artificial podrían atender las consultas y los problemas más complejos de los clientes de manera eficaz.

La inteligencia artificial en los riesgos y su evaluación

• Creación de modelos: durante el análisis de grandes conjuntos de datos, se podrían crear modelos más sólidos y dinámicos para predecir los riesgos financieros con mayor precisión y, así, reducir su impacto.
• Cobro de deudas: se podrían optimizar las estrategias para tal fin mediante las mejoras en los análisis y la identificación del enfoque que resulte más efectivo para garantizar la recuperación del dinero.
• Prevención de delitos financieros: la inteligencia artificial podría mejorar la detección de los reconocimiento de patrones para identificar las transacciones sospechosas y reducir los falsos positivos.

La inteligencia artificial en el sector financiero y la contabilidad

• Creación de informes: se podría optimizar este proceso mediante la automatización de la recopilación y el análisis de datos, ya que permitiría que los informes sean más precisos y oportunos. Además, como los agentes de inteligencia artificial se ocuparían de esta tarea, menos personas tendrían acceso a los datos confidenciales.

La adaptación a la tecnología de inteligencia artificial implica no solo llevar a cabo ajustes técnicos, sino también realizar cambios en las expectativas de los clientes y en las prácticas empresariales. Es importante que los bancos reconozcan los desafíos que pueden surgir a la hora de integrar esta tecnología a más sectores y que estén preparados para superarlos.

Producto

• Adopción de clientes: puede resultar difícil convencer a los clientes de que utilicen servicios bancarios basados en la inteligencia artificial. Es posible que algunos no quieran confiar sus necesidades a una tecnología, por lo cual es fundamental que el proceso sea transparente y pueda explicarse claramente.

Datos

• Calidad: en el sector bancario, es importante que los datos que se procesan con inteligencia artificial sean de excelente calidad. Los bancos suelen enfrentar distintos desafíos a la hora de desarrollar modelos de inteligencia artificial efectivos, ya que sus datos pueden encontrarse dispersos, estar incompletos o ser de baja calidad.
• Sistemas heredados: muchos bancos trabajan con sistemas heredados que no se adaptan a las tecnologías modernas con facilidad, de manera que integrar la inteligencia artificial a estos sistemas puede resultar complejo y costoso, además de requerir mucho tiempo.

Cumplimiento normativo

• Explicabilidad: debido a la complejidad de los algoritmos de inteligencia artificial que utilizan el deep learning (aprendizaje profundo), puede ser difícil explicar cómo se tomó una decisión, lo cual representa un problema para los reguladores en aquellos casos en los que se necesita transparencia.
• Privacidad: las instituciones bancarias manejan información confidencial de los clientes, así que los sistemas de inteligencia artificial deben garantizar su privacidad y seguridad. En este aspecto, se debe evitar el envenenamiento de los datos, que es una constante preocupación del sector financiero.
• Uso responsable: el uso de la inteligencia artificial en áreas como la creación de perfiles de clientes y la toma de decisiones sobre préstamos puede originar problemas relacionados con la imparcialidad, la discriminación y la privacidad. Es fundamental abordarlos para que la adopción sea exitosa.

Infraestructura y operaciones

• Capacidad de ajuste: expandir la adopción de la inteligencia artificial a todos los sectores de una empresa bancaria, incluidas las aplicaciones empresariales y las operaciones, es un gran desafío, en especial cuando los cambios son cada vez más frecuentes.
• Costo: la inversión inicial en inteligencia artificial y sus costos de mantenimiento pueden ser altos, lo cual genera cierta resistencia al momento de adoptarla si no hay pruebas claras de que exista un buen retorno sobre la inversión (ROI).

Personal

• Contratación de personal: los bancos carecen de especialistas en inteligencia artificial que tengan habilidades tanto en el análisis de datos como en los asuntos bancarios.
• Adopción del personal: la resistencia a incorporar la inteligencia artificial a las empresas bancarias puede estar relacionada con el miedo a la pérdida de empleos, la seguridad laboral o el desconocimiento respecto a las ventajas que ofrece.

Algunas funciones son esenciales para que los bancos utilicen la inteligencia artificial de manera eficaz.

Estas funciones abarcan desde aspectos técnicos, como el entrenamiento y la gestión de datos, hasta factores empresariales, como el control y la contratación de personal. En esta sección, se analizan en detalle las funciones más importantes y se definen las condiciones necesarias para que los bancos implementen con éxito las tecnologías de inteligencia artificial y aprovechen sus beneficios. Su comprensión y desarrollo repercuten considerablemente en la efectividad de la expansión de la inteligencia artificial a todas las áreas del banco.

Entrenamiento y perfeccionamiento

Para aplicar la inteligencia artificial en el sector bancario de manera efectiva, es necesario contar con modelos base sólidos y poder desarrollar otros nuevos. Se precisa de un repositorio de modelos base al que se pueda acceder para realizar modificaciones cuando sea necesario. Además, el entorno operativo en el que se entrenan estos modelos debe poder prepararse fácilmente y estar disponible en todo momento, de manera que la empresa pueda entrenar y perfeccionar los modelos de inteligencia artificial de forma eficiente y seguir el ritmo de los cambios en las condiciones del mercado y los datos.

Esta agilidad es fundamental para que los bancos sigan siendo competitivos y puedan responder a los entornos normativos y las necesidades de los clientes en constante evolución.

Datos

En el sector bancario, es fundamental contar con mecanismos eficaces para acceder a los datos, limpiarlos y almacenarlos. El almacén de datos debe contar con un acceso directo y la configuración de permisos adecuada para mantener la privacidad y la seguridad de los datos. Además, es importante poder acceder a datos limpios de alta calidad para que los modelos que se entrenen sean precisos y confiables.

Siempre ha sido complejo poner los datos a disposición de los analistas. Para poder satisfacer diferentes necesidades de análisis, los bancos tienen que encontrar un equilibrio entre las funciones tradicionales de los almacenes de datos y la flexibilidad de los lagos de datos. Este enfoque doble permite analizar tanto datos estructurados como no estructurados, lo cual resulta fundamental para que las aplicaciones de inteligencia artificial sean completas.

Control

En cuanto al control de la inteligencia artificial en el sector bancario, ocuparse de la gestión de datos es esencial, así como establecer un linaje de modelos y fuentes de datos que sea claro. Esto incluye garantizar la transparencia con respecto a la forma en la que se recopilan y usan los datos para entrenar los modelos de inteligencia artificial. Además, es importante documentar los datos de los modelos para garantizar la imparcialidad, la explicabilidad y el cumplimiento normativo, en especial por los requisitos del sector bancario.

Otra función importante es la supervisión de los sesgos y desajustes de los modelos, la cual forma parte de la gestión de riesgos. Los bancos deben evaluar y ajustar permanentemente los modelos de inteligencia artificial para evitar sesgos e imprecisiones. También es necesario realizar auditorías y brindar informes a las entidades reguladoras periódicamente para mantener el cumplimiento normativo y la transparencia en el uso de la inteligencia artificial.

Operaciones

La incorporación de las operaciones de machine learning (MLOps) es fundamental para el aspecto operativo de la inteligencia artificial en el sector bancario. Estas operaciones comprenden la gestión y la mejora constante de los modelos de inteligencia artificial para que mantengan la efectividad y la precisión a lo largo del tiempo. Esto incluye implementar, supervisar y mantener los modelos de inteligencia artificial de forma flexible y eficiente.

MLOps involucra a diferentes equipos, desde analistas de datos hasta especialistas de TI, que trabajan de manera colaborativa en el desarrollo de la inteligencia artificial. Esto confirma que los modelos de inteligencia artificial no solo son sólidos desde el punto de vista técnico, sino que también se ajustan a los objetivos empresariales y los estándares de cumplimiento normativo de los bancos.

Prestación

Es esencial poder integrar la inteligencia artificial a las aplicaciones para prestar servicios basados en esta tecnología al sector bancario. Esto implica combinar los modelos de inteligencia artificial con las aplicaciones bancarias actuales para mejorar la experiencia de los clientes y aumentar la eficiencia operativa. Por ejemplo, al integrar la inteligencia artificial a las aplicaciones de atención al cliente, se puede brindar un servicio más personalizado y eficiente.

Con una arquitectura de microservicios, se obtiene mayor velocidad, menor tiempo de comercialización y reducción de los costos. Los microservicios permiten desarrollar las aplicaciones en módulos, lo cual facilita y agiliza la integración de la inteligencia artificial y la actualización de los servicios para responder rápidamente a los cambios en el mercado y los requisitos normativos nuevos.

Capacidad de expansión

La tecnología de inteligencia artificial en el sector bancario debe ser adaptable para ir a la par de los rápidos avances que suelen impulsar las comunidades open source. La capacidad de las empresas de incorporar rápidamente tecnologías, partners y paquetes nuevos es fundamental para mantener su ventaja competitiva.

Esta capacidad de expansión también implica que los sistemas de inteligencia artificial de las instituciones bancarias se diseñen en función de las futuras integraciones. A medida que evoluciona la inteligencia artificial, los bancos deben poder adoptar tecnologías y métodos nuevos para mejorar sus servicios y operaciones de manera constante. Para ello, se requiere una plataforma flexible y una cultura empresarial que adopte el aprendizaje y la adaptación permanentes.

Para integrar la inteligencia artificial al sector bancario es fundamental no solo conocer las funciones necesarias, sino también encontrar los partners y las herramientas adecuadas para facilitar el proceso. Red Hat es un referente en este ámbito, dado que ofrece soluciones personalizadas para las necesidades únicas de esta tecnología en el sector bancario.

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