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了解开放银行

拥抱开源,银行就可以为客户提供更多产品和服务。在开放银行的蓝图中,客户可以自由、灵活、安全地管理自己的资金。

什么是开放银行?

开放银行是一个描述业务模式的术语,其中涉及使用应用编程接口(API)在各方之间共享财务数据。它不是指特定的技术或解决方案,而是一种为客户提供更多产品和服务选择的新方法。这种新方法正在改变银行的业务模式,而其所依赖的流程已有数百年的历史。

应该指出的是,开放银行中的"开放"并不是说没有结构或不采取保护措施,准确地说,它是指在客户同意的前提下实现数字银行信息的互通。

为什么开放银行很重要?

客户总是希望金融服务提供商能够提供更好的解决方案。银行的传统业务模式在当今的数字环境中已变得越来越无足轻重。开放银行有助于简化数字交易,增强在线金融数据的安全,并有可能改变人们与金融机构互动的方式。

通过开启更多收入来源,开放银行还可为银行和金融机构创造出许多新的商机。新的产品和服务可针对个人进行个性化设置,从而改善银行与客户之间的关系。

开放银行已经在多个国家实施,美国也在考虑采用开放银行的模式。在当今这个数字经济的时代,消费者要求金融机构提供更好的产品和服务。许多银行都满怀热情,积极拥抱这种新模式。欧盟的《第二支付服务指令》(PSD2)要求银行赋予客户与第三方提供商共享其财务数据的权利。有多个国家/地区正在迅速效仿。在美国,尽管法规尙未作出相关更新,但美国电子支付协会(NACHA)已制定了开放银行框架。

开放银行如何发挥作用?

首先,开放银行是通过 API 的应用实现的。API 的核心功能是使软件程序与其他程序进行数据交换。这样一来,即使各家银行使用的软件程序各不相同,它们也可以直接与彼此交换数据。

如今,一些个人理财应用可以使用屏幕抓取功能,特别是直接从网站读取和复制文本数据。利用此类数据,这些应用就可以代表客户执行任务(支付、管理账户等)。虽然这么做确实可行,但它不仅低效,而且极其复杂。最重要的是,客户需要将其所有账户的密码透露给管理应用。这种方法还会向拥有应用的公司公开客户的所有数据,包括购买记录、余额、工资以及不必要的信息。随着数据泄露事件频频爆出,人们保护数据隐私的意识不断增强,这使得金融服务行业开始重新思考自己该如何与客户互动。

开放银行的 API 是通过在提供商之间建立直接连接而无需客户共享其密码来解决这一问题的。此外,它还允许客户明确信息的共享内容及共享对象,从而有助于增强安全性。

开放银行的未来

传统银行在短期内不可能彻底消失。但是,开放银行正在以迅猛的势头快速推进,在未来几年,传统模式将会日渐式微。对于成熟的银行而言,想要领跑激烈的竞争市场,仅仅将其现有产品和服务存入数据空间是远远不够的,他们必须重新考虑自己的商业模式,对垒已经在开放银行领域站稳脚跟的数字化公司。

客户希望有更大的权力决定其开展业务的地点和方法。将开放银行作为自己商业模式的核心,针对上述需求提供相应的解决方案,是对金融行业机构最有利的决策。一个促进创新、加强协作的开放环境将是成功与否的关键所在。

为什么选择红帽?

我们坚信,没有开源就不可能真正实现银行的开放。

红帽的开放银行解决方案可以为金融服务公司奠定一个坚实的基础,即在支持开放银行的同时,仍保持传统系统的正常运行,并建立支持未来发展的框架。

转化技术、流程和文化是开放银行的核心,这离不开创新与协作。我们可以与您携手,帮您构筑开放银行战略的根基。

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技术概述

通过红帽为开放银行构建互操作平台

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